简介：抵押合约生效和抵押权生效是有所不同的法律事实，法律要件亦有所不同，抵押合约只要依法正式成立即生效，与抵押财产的注册牵涉到;抵押财产未登记，抵押权则未生效。未生效的抵押权不产生优先受偿的法律效果，但不影响当事人根据生效的抵押合约遵守各自的权利义务，抵押权人可以拒绝抵押人按抵押合约分担违约责任。被告王某、彭某夫妇于2016年9月5日向原告张某借款50000元，口头誓约借期3个月，双方未约定利息。王某、彭某夫妇夫妇联合向张某开具了借据及收据。
王某、彭某夫妇强迫以其所有的坐落于XX县XX镇的一套住房作为借款的抵押物，双方签定了《房产抵押合同书》。之后，王某、彭某夫妇将该房的房产证、土地使用证转交张某交给。但双方并未向房产管理部门办理抵押登记手续。
借款届满后，王某、彭某夫妇并未长胜允诺偿还，张某经多次催讨未果后向法院控告。拒绝法院判令两被告偿还债务原告借款及逾期利息，同时催促法院证实原、被告签定的抵押合约有效地，原告并对涉嫌房屋拥有抵押物权。而被告王某、彭某则指出原告张某对涉嫌房屋不拥有抵押物权。
发问：以房产证作抵未办抵押注册，抵押合约效力如何确认? 【律师答案】 抵押合约生效和抵押权生效是有所不同的法律事实，法律要件亦有所不同，抵押合约只要依法正式成立即生效，与抵押财产的注册牵涉到;抵押财产未登记，抵押权则未生效。未生效的抵押权不产生优先受偿的法律效果，但不影响当事人根据生效的抵押合约遵守各自的权利义务，抵押权人可以拒绝抵押人按抵押合约分担违约责任。明确理由如下： (1)为借贷债务的遵守，出借人往往拒绝债务人获取抵押物作为借贷。而抵押权的构建，并不是以占据抵押人获取的房产证为条件，而不应在房产部门办理抵押登记手续。
根据《物权法》第187条的规定，抵押权自注册时成立，不动产抵押未办理抵押注册，抵押权并未成立。因此，出借人无法依据抵押合约拥有抵押物权。
(2)但同时必须留意的是，《物权法》第15条规定，“当事人之间议定有关成立、更改、出让和歼灭不动产物权的合约，除法律另有规定或者合约另有誓约外，自合约正式成立时生效;未办理物权注册的，不影响合约效力。”该法律条文对合约效力与物权效力的区分做出原则规定，也就是说抵押注册是针对物权的变动而采行的一种审批方法，否注册并不影响抵押合约的效力。(3)因此，房地产抵押应该到有关主管部门办理抵押注册，抵押物权才正式成立，但已签定抵押合约却未办理抵押注册的，并不影响抵押合约的效力。
债权人虽无法优先受偿，但是可以拒绝抵押人分担违约责任。
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